Qué necesitas para pedir un microcrédito

Los requisitos que casi todas piden

Pedir un microcrédito por internet exige pocos papeles. Las condiciones cambian de una entidad a otra, pero la lista básica se repite casi siempre. Conocerla evita perder tiempo con una solicitud que no va a salir adelante.

• Ser mayor de edad. Hay que tener 18 años cumplidos.
• Residir en España. Y tener un DNI o un NIE en vigor.
• Una cuenta bancaria a tu nombre. Es donde llegará el dinero y de donde saldrá el pago. Las cuentas de otras personas no sirven.
• Un teléfono móvil y un correo electrónico. Para verificar tu identidad y firmar con un código.
• Ingresos regulares. No siempre una nómina, pero sí algo que demuestre que puedes devolver el dinero.

El documento de identidad

La entidad debe saber quién eres. Lo habitual es subir una foto de tu DNI o NIE por las dos caras y hacerte un selfi para comprobar que coincide. Algunas entidades hacen una videollamada.

Comprueba que el documento no está caducado. Un DNI vencido suele bloquear la solicitud desde el primer paso.

La cuenta bancaria

Necesitas el IBAN de una cuenta de la que seas titular. Algunas entidades verifican la cuenta con un pago de unos céntimos desde ella o con una transferencia pequeña. Otras te piden conectar tu banco para ver tus movimientos.

Esa conexión se hace desde la web de tu banco con tus claves. La entidad no debería ver tus claves, solo recibir los datos que tú autorizas. Si te pide tu usuario y contraseña directamente, desconfía.

Ingresos y situación laboral

No todas las entidades piden una nómina. Algunas aceptan pensiones, prestaciones, ingresos de autónomo o de otro tipo, y las que la piden suelen aceptar un justificante simple. Otras no piden nada y se fían de lo que declaras.

Lo que declares debe ser cierto. Mentir en la solicitud puede suponer la cancelación del contrato y problemas más adelante. Además, la entidad cruza datos con ficheros externos y tus movimientos bancarios.

Tu historial de pagos

La entidad puede consultar ficheros de morosidad como ASNEF. Si figuras, algunas rechazan la solicitud y otras la aceptan con importes menores. Antes de pedir, mira si apareces. En Qué es ASNEF y cómo consultarlo te explicamos cómo hacerlo gratis.

Lo que ninguna entidad seria te pedirá

• Dinero por adelantado para «activar», «desbloquear» o «asegurar» el préstamo.
• Las claves de tu banca online, tu PIN o los códigos que te llegan por SMS para operar.
• Una foto de tu tarjeta con el código de seguridad de la parte trasera.
• Un pago de tu parte antes de que te ingresen el dinero.
• Que sigas una conversación por mensajería con alguien que no se identifica.

Quien lo pide no es una entidad que presta. Es una estafa. Hay más señales en Qué esperar de un microcrédito con ASNEF.

Comprueba quién es la entidad

Antes de dejar tus datos, busca en su web el aviso legal. Debe indicar el nombre de la empresa, su NIF, su domicilio y un medio de contacto. Si no está, o los datos no cuadran, cierra la página.

Mira también si aparece información precontractual clara: importe, plazo, total a devolver y TAE. Una oferta que oculta el coste hasta el último paso no merece tu DNI.

Prepara lo que necesitas antes de empezar

• Tu DNI o NIE en vigor.
• El IBAN de tu cuenta.
• Tu móvil con cobertura y tu correo abierto.
• El importe exacto y la fecha en que cobras.
• Diez minutos sin interrupciones.

Tener todo a mano evita abandonar a medias el proceso y repetirlo con otra entidad, lo que genera consultas innecesarias en tu historial.

Qué ocurre con tus datos

Al solicitar el préstamo entregas datos personales. La entidad debe informarte de para qué los usa, durante cuánto tiempo y cómo ejercer tus derechos. La política de privacidad debe estar a la vista. Si no puedes encontrarla, es una mala señal.

No marques casillas de publicidad si no quieres recibirla. Son separadas de las del contrato y no condicionan la concesión.

Cuánto dura el proceso

Una solicitud bien preparada se rellena en diez o quince minutos. Después, la entidad estudia tu caso, y en muchos casos responde en poco rato. El ingreso depende de la verificación y de tu banco, y fuera de horario laborable puede tardar más.

Si el proceso se alarga sin explicación, no repitas la solicitud en otras entidades al mismo tiempo. Cada consulta deja rastro en tu historial y varias seguidas pueden restar puntos a tu perfil.

Qué hacer si te rechazan

Un rechazo no es una sanción. Puede deberse a que la entidad no admite tu perfil, a un dato incompleto o a una deuda en un fichero. Si el motivo es una consulta a un fichero, la entidad debe informarte del resultado de esa consulta y de los datos del fichero, sin coste y de forma inmediata.

Antes de insistir en otro sitio, averigua la causa y corrige lo que se pueda. Probar a ciegas con una entidad tras otra rara vez funciona.

Si algo de esta lista no lo tienes claro, aclara el punto antes de enviar la solicitud. Un formulario enviado con datos erróneos se puede rechazar y deja una consulta en tu historial. Dedicar cinco minutos a revisarlo evita esa marca.

Y recuerda que pedir un microcrédito no te obliga a seguir. Puedes cerrar la ventana en cualquier momento antes de firmar, y los datos que hayas entregado puedes pedir que se borren.

Preguntas frecuentes

¿Puedo pedirlo sin nómina?
Algunas entidades lo permiten. Lo que sí necesitas es un ingreso regular y una cuenta a tu nombre.

¿Me piden aval o garantía?
En un microcrédito normal no. Si te piden un aval, un coche o una vivienda, no es un microcrédito al uso y las condiciones cambian mucho.

¿Puedo pedirlo si soy extranjero?
Sí, con NIE en vigor y residencia en España.

Lo esencial